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石家庄日报社数字报

提高民营及小微企贷款审批效率

未来光大银行石家庄分行将继续践行以金融服务社会的企业责任,按照光大集团支持小微企业四个“一视同仁”的要求,积极发展普惠金融,切实解决民营小微企业融资难题,打造具有光大特色的普惠金融业务模式。

石家庄鱼鹰工具有限公司是一家生产渔具的出口企业。2018年底企业面临较大的压力,急需资金支持。负责人陈旭告诉记者,500万的额度企业只用了半个月就拿到了。之前很多金融机构这一额度贷下来的平均周期得一个月。有了这笔钱,企业自行购置生产流水线,从而大大降低了产品成本,保证了该企业2019年出口市场的竞争力。

石家庄硕隆照明电器有限公司负责人白和印这样形容在光大银行的贷款体验:“对我们企业来说,光大银行的贷款是迄今为止性价比最好的一笔!”这一评价虽不能概括,但对于被光大银行石家庄分行服务过的小微企业却颇具代表性。这是对成立不久的光大银行石家庄分行(以下简称石家庄分行)普惠金融部工作的最大肯定。

□本报记者 文刀综合报道

加大普惠金融贷款资源及机制的倾斜

体制为先 专业人做专业事

2018年,光大银行针对普惠金融业务出台《中国光大银行普惠金融授信业务尽职免责实施办法》,规定了普惠金融授信业务出现风险后,经过本实施办法规定的工作流程等尽职地履行了职责的,免除其全部或部分责任,使从业人员放下包袱,激发业务信贷人员的积极性。

适度提高不良贷款容忍度及完善普惠金融尽职免责办法是光大银行市分行小微企业的又一“强心剂”。大气力改进小微企业业务管理、考核和激励机制,对于小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内的,不作为内部对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素。

受访的企业普遍反映,这些措施下,从光大银行石家庄分行融资的成本下降了20%左右。河北林宇医药科技有限公司负责人王志宏告诉记者,从光大银行贷款不仅审批环节少,而且费率低,如评估费等平均成本有20%的优惠幅度。去年他们就是凭这笔贷款,拿到了一个500万元的招标大单。

从做事的角度来看,专业细分才能做大做强。2018年光大银行石家庄分行成立“普惠金融部”,明确普惠金融部门工作,制定了分行普惠金融发展规划、年度计划,组织实施并指导完成各项指标,牵头推动分行普惠金融工作,落实相关监管要求,并确定了以“配套型、集聚型和优质成长型”小微企业为市场定位, 推动小微业务体系健康发展。

减税降费 降低小微企业融资成本

减税降费是帮助企业最直接的抓手。基于此,石家庄分行根据客户财务、风险缓释、信用等情况给予贷款利率优惠,对小微、三农客户服务收费进行优惠,免费项目明细包括资信证明费等在内的13项。同时市分行制定了小微企业无还本续贷业务的管理办法,解决了优质民营小微企业流动资金周转贷款到期后仍有融资需求又临时存在资金困难的难题,有效地缓解了民营小微企业融资难、融资贵的问题。

2018年,光大银行石家庄分行成立了普惠金融部,将发展普惠金融明确为对公转型的三大方向之一。对普惠金融贷款实行独立核算和专项考核。确保民营为主的普惠小微贷款优先足额投放。2018年,石家庄分行普惠小微新增12.6亿元,有效解决普惠小微企业的融资需求。

完善了体制,机制就可以发力了。接着,石家庄分行制定了小微金融业务专项指标,准确统计分析小微企业贷款的相关数据信息,对小微企业贷款实行独立核算和专项考核。在信贷额度紧张的形势下,继续保持对小微企业的资源倾斜,对符合条件的普惠小微企业给予贷款专项额度,确保普惠小微贷款优先投放。石家庄硕隆照明电器有限公司就是这一政策的受益者,2018年这笔500万的贷款,帮助该企业开发连锁店拓展了市场,营业额实现了20%的增长。白和印告诉记者,目前他感觉市场营商环境稳定,且对未来充满信心。

据光大银行石家庄分行普惠金融部负责人介绍,石家庄分行依据总行的相关政策,对普惠金融贷款业务流程进行了梳理,对于普惠金融业务执行有别于大中型企业的审查审批流程,在信贷政策执行、授信材料简化、授信审批决策方面都进行了相应的优化。

落实小微企业小额贷款税收优惠政策。2018年开始,根据总行及国家相关政策,向农户、小微企业、微型企业及个体工商户发放的100万元以下小额贷款取得的利息收入,免征增值税。

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