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盛京银行不良贷款率偏离异常“328.02%”!净利润大跌、董事长辞职!频收罚单不断!

  据科技金融在线进一步观察发现,盛京银行在2018年6月末的不良贷款偏离度曾低于100%,然而到2018年年底却突然急剧升高。

  据体来看,4月22日盛京银行发布一则公告显示,为进一步增强该行资本实力,提高资本充足水平,支撑未来发展,该行于4月19日召开董事会决定拟进行增资扩股以补充核心资本金,初步决定的发行方式按比例供股发行(简称:供股计划)。

  财报显示,截至2018年末该行贷款主要分布于批发和零售业、租赁和商务服务业、制造业,占全部贷款比例为46.0%、11.6%、10.8%,行业分布集中度较高。

  2018年财报显示,盛京银行全年实现营业收入158.85亿元,增长19.9%;净利润51.29亿元,下降32.3%。

  简历显示,邱火发今年58岁,2019年4月至今任职于盛京银行。2017年5月至今,担任该行非执行董事。2018年2月至今,邱火发担任该行副董事长。2016年5月至2019年3月,其担任恒大集团有限公司常务副总裁。

  股价大跌、董事长辞职

  供股计划显示,此次增资扩股的可供股数量不超过30.03亿股,其中内资股拟供股股份不超过22.05亿股,H股为不超过7.98亿股。然而,出乎意料的是,在计划发布第二天(4月23日),盛京银行港股股价大跌13.94%至4.26港元/股,且至今股价处于下跌状态。

  2018年上半年,监管要求逾期90天以上贷款应全部纳入不良,以充分暴露资产质量真实情况,且要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类,即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款。其中,逾期90~180天贷款归入次级类,即逾期90天以上则为不良。但由于各种原因,部分银行为了美化报表,将部分逾期90天以上贷款归入“关注类”而非“不良类”。

  4月30日,辽宁银保监局行政处罚信息公开表显示,盛京银行沈阳分行因法库支行违规发放“假按揭”贷款,被该监管部门处罚50万元。此外,对该支行违规发放“假按揭”贷款直接责任人张君、吴继岗、李化通被禁止从事银行业工作终身,胡光、阮杨、佟宝路被监管部门给予警告并罚款10万元。

  净利润首次下滑32.3%

  随后4月22日,盛京银行公布了一条拟发行“供股计划”的公告,却于次日惨遭股价大跌的命运,且同一天,该行亦宣布董事长张启阳辞任董事长、董事会提名与薪酬委员会副主任及战略发展委员会主任职务……

  不但如此,据往年公布财报显示,2014年至2017年,盛京银行分别实现营业收入112.05亿、141.84亿、161.14亿、132.5亿,同比增长25.8%、26.6%、13.6%、-17.8%;归属于该行股东的净利润分别为54.05亿、62.11亿、68.64亿、75.8亿,同比增长11.1%、14.9%、10.5%、10.4%。

  据科技金融在线了解,在3、4月份期间,盛京银行同该行天津分行、大连分行、沈阳分行陆续收到监管罚单,共计6张有余。其中,天津分行因“掩盖不良资产”被天津银保监局处罚,共计55万元。

  来源:雪球

  值得注意的是,同在当日晚间,盛京银行在发公告称,董事长张启阳因工作安排辞职董事长等职务,并将适时提名合适的额外候选人担任董事长一职。同时称,该行业务营运正常,并将继续按董事会建立的战略方向发展。

  4月12日,天津银保监局行政处罚信息公开表显示,盛京银行股份有限公司天津分行因“掩盖不良资产”遭受处罚,罚款人民币50万元。处罚决定日期3月27日。

  公开资料显示,总部位于辽宁沈阳的盛京银行前身是沈阳市商业银行,2007年更名为盛京银行,是东北地区成立最早、规模最大的城市商业银行,也是继上海银行、北京银行(601169)之后全国第三家实现跨省设立分支机构的城市商业银行。2014年末,盛京银行成功在香港联交所主板上市。

  曾因掩盖不良资产被罚50万元

  此外,科技金融在线注意到,在“利润大跌”的业绩背后,盛京银行对于不良贷款的认定亦是异常宽松:其逾期90天以上贷款与不良贷款的比值(不良贷款偏离度)高达328.02%。

  盛京银行处于“多事之秋”

  4月16日,大连银保监局行政处罚信息公开表显示,盛京银行大连分行因授信管理未尽职,抵押物管理不到位遭受处罚,罚款人民币50万元。处罚决定日期4月2日。

  4月30日,辽宁银保监局行政处罚信息公开表显示,盛京银行因违反规定发放个人住房贷款遭受处罚,罚款人民币20万元。处罚决定日期4月24日。

  然而在严控风险的监管背景下,计提大量资产减值损失致使盛京银行赴港上市四年多来首次增收不增利。

  银行屡收监管罚单

  此外,报告期内,该行资产减值损失高达64.01亿元,同比大增356.2%,占该行当期利税前利润总额的比例达115%。其中发放贷款及垫款计提减值损失51.21亿元,占比资产减值损失的比例达80%,亦成为报告期内该行增收不增利的主要原因之一。

  注:图表中“同比增长”为净利润增长率

  日前,盛京银行披露年报。2018年该行实现营业收入158.85亿元,同比增长19.9%;拨备前利润119.4亿元,同比增长23.08亿元,增幅为24%;归属于该行股东的净利润51.29亿元,同比减少32.3%。

  近日,盛京银行(02066.HK)正遭遇“多事之秋”。4月15日,盛京银行公布了一份难言理想的2018年年报,实现营业收入158.85亿元,同比增长19.9%;归属于该行股东的净利润为51.29亿元,同比减少32.3%。

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  ”

  据简历显示,张启阳自2017年5月起任该行董事长,此前大部分时间任职央行系统,历任央行沈阳分行党委书记、行长,外汇局辽宁省分局局长;央行长春中心支行党委书记、行长,外汇局吉林省分局局长等职务。

  业绩承压的同时,盛京银行资产质量也不容乐观。财报显示,截至2018年年底,盛京银行逾期贷款总额为314.20亿元,其中逾期3个月以内的贷款额为102.89亿元,逾期90天以上贷款为211.31亿元。不过,盛京银行财报称不良贷款余额仅为64.442亿元,不良率为1.71%,较2017年上升0.22个百分点。可以看出,若将逾期90天以上贷款全部计入不良,该行不良率将大幅升至5.61%。

  此外,对比2017年财报发现,盛京银行2018年逾期3个月至1年的贷款占比较2017年大幅提升,由0.23%升至5.25%。从地区来看,盛京银行逾期贷款增长主要来源于东北地区和华北地区。

  另外,据科技金融在线了解,5月2日晚间,盛京银行已公布了最新的董事长人选。该行公告称,董事会选举邱火发为该行第六届董事会董事长。其董事长任期将由中国银保监会辽宁监管局正式核准其资格起,至该届董事会任期结束为止。在资格核准前,邱火发作为副董事长会代为履行董事长职务,同时其由盛京银行非执行董事变更为执行董事。

  没有最坏,只有更坏,一面是业绩惨淡,一面是股价大跌。自上个月底盛京银行发行“供股计划”的次日起,盛京银行的股价便屡屡惨遭下跌,且截止目前收盘,已低至4.20港元/股。

  对此,盛京银行方面表示,银行作为顺周期行业,整体资产质量受到经济变化影响,该行坚持稳健经营理念,加大拨备计提力度,增强风险防御能力,综上因素导致当年净利润同比有所下滑。

  科技金融在线注意到,这是盛京银行赴港上市四年多来首次出现全年净利润下滑,此前该行连续四年净利润增速均超过10%。

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